以李玉的智商，自然很容易就理解沈副总的思路，甚至有余暇打量一下在坐的几人，赵总含而不露，王副总严肃认真，沈副总挥斥方遒，赵秘书优雅美丽。

很快李玉就发现一个有意思的现象，

王副总，沈依依，他，

三人职位递减，年龄递减，却同时处于一个会场，这是不是暗示着以后金龙的权力交接。

李玉自从走出失恋的阴影以来，奋发向上，伴随着金龙一起成长，悟性既高，又肯努力，加上赵子明信赖有加，未来不可限量，沈副总的榜样就在眼前。

“总体来说，现金贷转型信贷消费，有几种方式，一是电商场景与现金贷的结合，二是线下场景与现金贷的结合，三是现金贷和消费分期的结合。这几种模式各有优劣，结合我们金龙的实际，现金贷与消费分期融合更具联动效应，对平台的补充作用更明显”

沈依依显然经过深思熟虑，完全不看稿子，将自己的思路清晰表达出来，丰富的知识结构，清晰的逻辑推理，严谨的推导论证。

以王副总的有色眼镜来看，也不得不说一个服字，幸亏还有李玉，不然的话，我还不得被你赶下去。

王副总既然不想被架空，在业务上就得有所突破，自然而然地选择扶持李玉，一方面李玉深的赵子明信任，能力出众，另一方面，两人私交甚笃，之前李玉落魄不堪，全靠王副总照顾，患难见真情，李玉对王副总一直尊敬有加，要不是王副总年纪不大，李玉都要认下干爹了。

赵子明心下暗暗鼓掌，沈依依以前在银行绝对是被埋没的人才，以她的水平，不说总行领导，到省行任职，没有任何问题。

这也是他多次能够容忍的缘由，培养一个人才不容易，尤其是让人放心的人才。

沈依依虽然在钱学谦的事上，胡乱出招，几次惹怒赵子明，不过反过来也令赵子明对她更加信任。

一个心软念旧情的人，才华再高，能力再强，对赵子明也构不成任何威胁，假如沈依依在钱学谦的事上默不作声，甚至反过来划清界线，主动出声惩罚钱学谦，那对赵子明来说，才是一个大难题。

做人滴水不露，自身能力又强，会是一个愿意屈居人之下的副总吗？

有缺点的人更容易成事，不论是对于领导还是下属都一样，没有人愿意和圣人一起工作。

“电商与现金贷融合，最初以电商模式为主，难题在于获得新用户，因为两者针对的用户几乎是两个群体，重合度低，对于我们来说不适合；线下与现金贷的结合，用户和数据存在较大割裂，要拓展大量的线下场景，需要巨量的资源，有点得不偿失，而且线下场景在人员的管理上存在一些风险，销售人员看重短期收益，并非平台自身员工。那么，门店和中介之间、门店和用户之间就会存在联合骗贷风险，场景渠道方的稳定性至关重要”

赵静在一边听的困意都出来了，只想打哈气，这沈副总的体力也太好了吧，她端坐一个多小时，感觉身子骨都点难受，沈副总站在那里，热情满满，大开大合，声音清脆，中气十足，精力也太充沛了吧，她男人不会因为这个受不了，才离婚的吧？

看着意气风发、神采飞扬的沈依依，赵静在这一刻，突然意识到，她永远成不了另一个沈副总，只能做自己的小秘书，究竟是不能还是不愿，她也分不清，或许两者兼有。

“现金贷与消费分期的结合，我们有先发优势，可以尝试自建渠道，弱化线下场景的存在感，更深地绑定端渠道方，并提供多种服务加强用户粘性”

沈依依眼波流转，把整个激情都融入到这次讲解中，毕其功于一役，力争一举说服赵子明，取得他的支持，以目前赵总的威望，有他表态和没他支持，根本就是天地之别。

至于王副总和李玉，沈依依没有过多操心，一旦赵总支持，他俩个的意见就不重要，配合、执行她的命令即可，如果赵总反对，他俩加在一起也没任何用。

“在获客层面，发展初期，消费分期用户可以由原来业务进行转化，对于同一个用户来说，在同一平台，既可以使用现金贷产品，也可以使用消费分期，便会增加对于品牌的依赖性，增强用户粘性。

在风控层面，融合初期注重的是原有用户转化，我们金龙平台已经积累了大量的用户数据，尤其是信贷类强变量，两种产品之间的数据是打通的，有利于数据获取，随着业务整体的发展，两种产品的数据积累将更加完善，更有利于模型迭代和更新。

在市场层面，消费分期是一片蓝海，现金贷市场需求也比较大，平台的高速增长并不依赖消费分期板块。随着现金贷用户体量的持续增长，即使消费分期转化率不高，也可以对平台增长起到补充作用”

“总之，目前各消费金融平台都在积极寻找新机会，以期在激烈的竞争中搭建更高的壁垒，赢得更大胜算，对于我们金龙贷来说，拓展新用户虽然很重要，现有用户也不容忽视，开发其二次价值，扩大需求覆盖范围，开拓消费分期业务，时不我待”

有人不太喜欢看硬东西，这个写着很麻烦，还得查资料，没有也不行，这方面内容不会太多，大家放心。一切为了不枯燥，我好像场景转换有点快，以后改正，求大佬们多推荐，^_^